Coperture di Medical Malpractice

Come stanno evolvendo le coperture di Medical Malpractice dopo la Legge Gelli-Bianco?

La Legge 24/2017, meglio conosciuta come Legge Gelli-Bianco, ha rappresentato una svolta nel sistema di responsabilità sanitaria in Italia. Oltre a ridefinire ruoli e obblighi, ha avuto un impatto diretto e profondo sulle coperture assicurative med-mal, sia per le strutture sanitarie sia per i professionisti.

Ecco i principali cambiamenti:

1. Obbligatorietà delle coperture assicurative

La legge introduce un vero e proprio sistema di responsabilità duale (contrattuale per le strutture, extracontrattuale per i professionisti). Questo ha spinto il mercato verso polizze più strutturate e aderenti al rischio reale, con maggior attenzione alle richieste di rivalsa e alle azioni di responsabilità.

2. Maggior trasparenza su massimali, retroattività e ultrattività

Il legislatore ha posto un’enfasi forte sulla continuità della copertura:

• retroattività ampia, per tutelare eventi avvenuti prima della stipula;
• ultrattività post-cessazione obbligatoria, soprattutto per la tutela dei professionisti pensionati.

Le compagnie stanno rispondendo con prodotti più flessibili e modulari che rispecchiano questi requisiti.

3. Affinamento delle “claims made”

Sebbene il modello claims made rimanga prevalente, la spinta normativa alla stabilità della copertura sta portando a versioni più evolute, con periodi di retroattività estesi, garanzie di ultrattività automatiche e minori aree grigie.

4. Focus maggiore sul rischio della struttura sanitaria

Le strutture devono non solo assicurarsi, ma anche dimostrare una gestione del rischio clinico più solida. Questo ha aperto la strada a:

• programmi assicurativi integrati;
• captive e autoassicurazione per grandi ospedali;
• strumenti di risk management sempre più sofisticati.

5. Un mercato verso maggiore specializzazione

La complessità del quadro normativo e l’aumento dei sinistri hanno portato a:

• underwriting più tecnico;
• nuove soluzioni parametriche e data-driven;
• maggiore attenzione alla prevenzione del contenzioso.

La Legge Gelli-Bianco non ha semplicemente cambiato le regole: ha trasformato l’intero ecosistema della responsabilità sanitaria. Oggi la vera sfida per strutture e professionisti è integrare copertura assicurativa, gestione del rischio e qualità delle cure in un unico processo virtuoso.

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